Микрозаймы: развенчиваем мифы и стереотипы

Когда предложения с микрозаймами только появились на рынке, получить их можно было под высокие проценты. Сейчас активно принимаются законы, направленные на защиту интересов заемщиков. МФО, не соблюдающие правила, исключаются из реестра ЦБ. Если срочно нужны деньги, можно найти выгодные микрозаймы с минимальными рисками стать банкротом или испортить свою кредитную историю.

Миф 1. МФО выдают микрозаймы под огромные проценты

В самом начале становления рынка МФО выдавали деньги по ставке, которая могла доходить до 3% в день. С 2020 года ситуация изменилась. Сначала ЦБ РФ ввел ограничения до 1% в сутки, сейчас этот показатель не может превышать 0,8%. В сравнении с кредитными предложениями ставка остается высокой, но когда деньги нужны срочно, микрозаймы могут стать единственным выходом. Многие МФО своим новым клиентам готовы предложить выдачу денег под 0%, но на короткий срок.

Миф 2. Микрофинансовые компании выдают деньги на короткий срок

Большинство предложений действительно рассчитаны на быстрый возврат средств. Если заемщик доказывает свою надежность, то организации открывают доступ и к долгосрочным предложениям. При необходимости получить крупную сумму можно предложить залог. Им не может выступать недвижимость, в остальных случаях серьезных ограничений нет.

Миф 3. При оформлении займа легко попасть в кредитную кабалу

Если не читать договор, не вносить своевременно платежи, легко оказаться в долговой яме. Этого не произойдет, если подойти к оформлению микрозайма ответственно. Кредиторам невыгодно иметь в портфеле просроченные задолженности. При возникновении сложной ситуации можно обратиться в МФО. В них готовы предложить:

• пропуск срока одного платежа;

• разбить оплату долга на более мелкие части;

• продлить срок действия договора.

Самый популярный вариант предполагает перенос даты очередного платежа. Услуга не предполагает дополнительных комиссий, но заемщику нужно будет выплатить проценты за срок использования денег.

Миф 4. Можно потерять квартиру, если своевременно не выплатить долги МФО

В 2019 году был принят закон, по которому нельзя получить займ под залог квартиры. Если вы увидели такое предложение, речь идет о недобросовестной микрофинансовой организации, в которой готовы ради прибыли нарушить закон. В таких ситуациях заемщику могут предложить получить средства после подписания договора дарения или купли-продажи. Обратитесь в полицию, если столкнулись с мошенниками. МФО могут выдать средства, если недвижимость нежилая, заем оформляется на предпринимательскую деятельность.

Миф 5. С помощью микрозаймов можно увеличить шансы на получение кредита в банке

Можно брать займы в МФО, своевременно гасить задолженность, исправляя кредитную историю и повышая собственный рейтинг. Банки иначе рассчитывают платежеспособность клиента, учитывая не только успешный опыт погашения долгов, но и количество микрозаймов. Многочисленные исследования доказали, что регулярное использование услуг микрокредитных компаний уменьшает возможность получения крупных кредитов.